Perbezaan antara peralihan dan pemindahan

Rollover vs Transfer
 

Akaun persaraan IRA atau individu membolehkan individu menyumbang dana ke arah persaraan mereka dan dipegang oleh institusi kewangan, yang dikenali sebagai penjaga. Peralihan dan pemindahan adalah dua cara di mana pergerakan dana ke atau dari IRA dapat dilakukan. Walaupun kedua -duanya membolehkan anda memindahkan dana anda ke IRA yang lain, terdapat beberapa perbezaan antara kedua -dua. Artikel ini menerangkan setiap jenis urus niaga dan menyoroti persamaan dan perbezaan antara peralihan dan pemindahan IRA.

Apa itu IRA Rollover?

Apabila anda memilih untuk melancarkan dana anda yang diadakan di IRA, dana yang akan dipindahkan akan dibayar terus kepada anda dan kemudian anda akan dapat mendepositkan dana ini ke dalam pelan persaraan yang lain. Walau bagaimanapun, pergerakan dana ini perlu diselesaikan dalam tempoh masa yang ketat selama 60 hari. Sekiranya pergerakan dana tidak selesai dalam masa 60 hari, wang itu akan dianggap sebagai pengeluaran dan akan dikenakan cukai. Juga, jika anda berumur kurang dari 59 dan ½ tahun maka anda akan dikenakan bayaran 10% untuk pengeluaran awal.

Sekatan lain dalam rollovers adalah mungkin bagi seseorang untuk melakukan hanya satu peralihan selama 12 bulan. Salah satu kelemahan rollovers ialah 20% dana ditahan untuk pembayaran cukai, sekiranya peralihan tidak selesai.

Apa itu pemindahan IRA?

Dalam pemindahan, penjaga IRA secara langsung memindahkan dana dalam akaun kepada kustodian yang ditetapkan, dan anda tidak perlu mengendalikan mana -mana dana yang dipindahkan. Salah satu kelebihan utama pemindahan adalah bahawa mereka adalah mudah dan salah satu cara paling mudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Memandangkan dana terus bergerak antara satu ke kustodian lain, anda tidak perlu bimbang untuk memenuhi garis masa 60 hari. Tidak ada sekatan ke atas bilangan pemindahan yang boleh dibuat dalam tempoh 12 bulan. Salah satu kelebihan utama pemindahan ialah jumlah dana yang dipindahkan ke akaun baru tanpa sebarang peratusan yang dipegang untuk pembayaran cukai.

Pemindahan vs peralihan

Peralihan dan pemindahan adalah cara yang mana dana dipindahkan ke dan dari IRA ke rancangan persaraan lain. Pemindahan adalah salah satu kaedah yang paling mudah untuk memindahkan dana ke dan dari IRA. Sebaliknya, dalam peralihan, dana yang akan dipindahkan dibayar terus kepada anda dan kemudian anda mendepositkan dana ini ke dalam pelan persaraan yang lain. Pemindahan kebanyakannya disukai berbanding dengan rollovers kerana pemindahan tidak tertakluk kepada peraturan yang sama dengan rollovers. Pemindahan boleh dilakukan beberapa kali dalam setahun; Walau bagaimanapun, rollovers hanya boleh dilakukan sekali dalam setiap 12 bulan.

Satu lagi perbezaan utama ialah dalam peralihan, kustodian awal menahan 20% dana untuk pembayaran cukai. Walau bagaimanapun, seperti pemindahan, dana tidak ditahan kerana pembayaran cukai dan jumlahnya dipindahkan ke akaun baru. Walaupun peralihan mempunyai garis masa 60 hari, pemindahan dilakukan secara langsung di kalangan penjaga, dan anda tidak perlu bimbang tentang memenuhi garis masa 60 hari. Satu kelemahan utama peralihan adalah bahawa sekiranya pergerakan dana tidak selesai dalam masa 60 hari, wang itu akan dianggap sebagai pengeluaran dan akan dikenakan cukai.

Apakah perbezaan antara pemindahan IRA dan peralihan?

• Peralihan dan pemindahan adalah dua cara di mana pergerakan dana ke dan IRA atau dari IRA boleh dilakukan.

• Apabila anda memilih untuk melancarkan dana anda di IRA, dana yang akan dipindahkan dibayar terus kepada anda dan kemudian anda boleh mendepositkan dana ini ke dalam pelan persaraan yang lain.

• Dalam pemindahan, penjaga IRA secara langsung memindahkan dana dalam akaun kepada kustodian yang ditetapkan, dan anda tidak perlu mengendalikan mana -mana dana yang dipindahkan.