Perbezaan antara kebankrapan dan penyatuan hutang

Muflis vs penyatuan hutang

Penyatuan dan Kebankrapan Hutang Menjadi dua kaedah yang digunakan oleh individu dan firma untuk menguruskan hutang mereka, mengetahui perbezaan antara kebankrapan dan penyatuan hutang adalah penting untuk memutuskan antara kedua -dua untuk menguruskan hutang seseorang. Kedua -dua penyatuan hutang dan kebankrapan menawarkan beberapa bentuk bantuan apabila seseorang harus membayar jumlah hutang yang luar biasa. Untuk menentukan antara kebankrapan dan penyatuan hutang, penting untuk memahami secara menyeluruh apa yang diperlukan oleh setiap proses. Artikel berikut menawarkan gambaran yang jelas tentang masing -masing dan menerangkan persamaan dan perbezaan antara kebankrapan dan penyatuan hutang.

Apakah penyatuan hutang?

Penyatuan Hutang adalah teknik yang digunakan dalam mengubah hutang untuk menjadikannya lebih mudah diurus. Strategi penyatuan hutang membolehkan individu dan perniagaan menjimatkan wang untuk pembayaran balik hutang dan berfungsi sebagai cara untuk melindungi dan mengekalkan penilaian kredit mereka. Jadi bagaimana penyatuan hutang berfungsi? Penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Sebaik sahaja hutang telah digabungkan peminjam hanya membuat satu pembayaran kepada firma penyatuan hutang yang menguruskan dana dan menyebarkannya di kalangan pemberi pinjaman banyak. Pinjaman penyatuan hutang membolehkan peminjam mengambil pinjaman untuk membayar semua hutang di pelbagai bank dan institusi kewangan dalam satu perjalanan dan membolehkan peminjam menguruskan satu pinjaman. Dalam penyatuan hutang kerajaan, pinjaman itu ditawarkan oleh institusi kerajaan.

Kebaikan dan keburukan hutang

Kelebihan:

• Penyatuan hutang membolehkan peminjam menguruskan hutang dengan cara yang lebih berkesan dan membolehkan mereka mengekalkan penarafan kredit mereka.

• Penyatuan hutang memudahkan untuk membayar hutang, kerana bukannya membayar banyak pembayaran hutang pada beberapa kadar penyatuan hutang membolehkan peminjam membuat satu pembayaran.

• Firma penyatuan hutang dapat merundingkan kadar faedah yang lebih rendah, pembayaran bulanan yang lebih rendah dan terma yang lebih baik dengan itu mengurangkan beban peminjam.

Keburukan:

• Ada kemungkinan harta yang dicagarkan sebagai cagaran boleh disita.

• Klausa Collateralization Cross mungkin bermaksud bahawa aset yang dijanjikan sebagai cagaran untuk satu pinjaman boleh dirampas untuk lalai dalam pembayaran atas pinjaman lain, walaupun pinjaman yang pada asalnya dicagarkan.

• Peminjam mungkin perlu membayar cukai atas wang yang mereka simpan dari penyatuan hutang.

Apa itu muflis?

Kebankrapan memberikan peminjam pilihan untuk menghapuskan hutang atau menyusun semula hutang mereka dengan cara yang lebih mudah diurus. Untuk memfailkan kebankrapan, peminjam perlu memfailkan kes mereka di mahkamah muflis. Mereka boleh memilih antara kebankrapan Bab 7 yang menghapuskan kebanyakan hutang, Bab 13 yang membolehkan peminjam menyusun semula hutang mereka dan mengamalkan pelan pembayaran balik yang boleh diurus atau Bab 11 yang difailkan atau oleh syarikat. Kebankrapan mungkin mahal kerana ia melibatkan yuran undang -undang. Selanjutnya, ia boleh merosakkan laporan kredit peminjam dan menjadikannya sukar untuk mendapatkan pinjaman dan kredit lain. Walau bagaimanapun, muflis menawarkan perlindungan peminjam daripada pemiutang (sementara untuk Bab 13 sebagai peminjam masih perlu membuat pembayaran hutang).

Apakah perbezaan antara kebankrapan dan penyatuan hutang?

Penyatuan Hutang adalah pelepasan kewangan yang ditawarkan kepada peminjam yang membuat beberapa pembayaran hutang kepada beberapa institusi pada tahap kadar faedah yang berbeza -beza. Strategi penyatuan hutang membolehkan peminjam membuat satu pembayaran mungkin pada kadar faedah yang lebih rendah yang dirundingkan daripada membuat pembayaran kepada beberapa firma. Kebankrapan juga menawarkan bantuan kewangan di mana peminjam boleh menyusun semula pembayaran mereka dengan cara yang boleh diurus atau menghapuskan hutang tertentu sepenuhnya. Perbezaan utama antara kebankrapan dan penyatuan hutang adalah bahawa penyatuan hutang diuruskan secara persendirian manakala kebankrapan dibuat awam melalui rekod awam. Penyatuan hutang tidak menjejaskan skor kredit anda, sedangkan kebankrapan dapat mempengaruhi penarafan kredit anda dan menjadikannya sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman.

Ringkasan:

Muflis vs penyatuan hutang

• Penyatuan hutang dan muflis adalah dua kaedah yang digunakan oleh individu dan firma untuk menguruskan hutang mereka.

• Penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Sebaik sahaja hutang telah digabungkan peminjam hanya membuat satu pembayaran kepada firma penyatuan hutang yang menguruskan dana dan menyebarkannya di kalangan pemberi pinjaman banyak.

• Kebankrapan memberi peminjam pilihan untuk menghapuskan hutang atau menyusun semula hutang mereka dengan cara yang lebih mudah diurus. Untuk memfailkan kebankrapan, peminjam perlu memfailkan kes mereka di mahkamah muflis.

• Perbezaan utama antara kebankrapan dan penyatuan hutang adalah bahawa penyatuan hutang diuruskan secara persendirian manakala kebankrapan dibuat awam melalui rekod awam.

• Penyatuan hutang tidak menjejaskan skor kredit anda, sedangkan kebankrapan dapat mempengaruhi penarafan kredit anda dan menjadikannya sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman.

Foto oleh: Chris Potter (CC oleh 2.0)

Bacaan lanjut: