Perbezaan antara 401k dan Roth Ira

401k vs Roth Ira

Tidak ada pertimbangan usia ketika anda merancang untuk mengambil rancangan persaraan. Perancangan harus dilakukan pada peringkat awal pembawa tetapi jika anda telah mengabaikannya maka dapat dilakukan di mana -mana peringkat pembawa anda. Seseorang yang merancang untuk bersara harus menyedari semua rancangan yang tersedia untuknya. Antara rancangan terbaik di U.S. 401 K dan Roth Ira atas senarai. Rancangan ini sangat mesra persaraan kerana mereka memberi manfaat cukai yang baik. Kedua -dua rancangan itu direka untuk memberi manfaat maksimum pada persaraan, tetapi sedikit berbeza antara satu sama lain.

401k

401K adalah pelan sumbangan yang ditetapkan yang dimulakan oleh majikan, di mana pekerja boleh memilih untuk menyumbang sebahagian daripada gaji mereka ke arah rancangan 401k. Apa yang dilakukan oleh majikan ialah dia memegang sebahagian daripada gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang diperoleh oleh pekerja selepas bersara. Dalam sesetengah keadaan, majikan sepadan dengan sumbangan oleh pekerja dengan wang sendiri setiap tahun.

Potongan yang dibuat dari gaji ke arah dana ini adalah tidak dikenakan cukai sehingga pengeluaran semasa persaraan (cukai ditangguhkan), yang memberi manfaat kepada sesiapa sahaja yang memilih rancangan ini. The Faedah yang diperolehi atas jumlahnya juga bebas cukai. Setelah bersara, anda boleh memilih untuk menerima pengedaran sebagai sekaligus atau diedarkan sebagai pembayaran bulanan setelah bersara.

Oleh kerana rancangan 401k adalah pelan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberikan anda perisai terbaik dari segi keselamatan kewangan selepas bersara, kerajaan dan majikan tidak akan menggalakkan anda untuk pergi untuk pengeluaran interim. Itulah sebabnya penalti cukai berat dikenakan ke atas orang yang ingin pergi untuk pengeluaran awal dalam rancangan 401k. Anda layak untuk pengeluaran hanya jika anda berumur sekurang -kurangnya 59 ½ tahun dan jika dana sekurang -kurangnya 5 tahun. Ini bermaksud bahawa rancangan itu tidak cair dan majikan tidak dapat memiliki wang yang dia kehendaki. Terdapat penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59 1/2.

Anda masih boleh mengelakkan keadaan membayar penalti cukai yang keras sekiranya pengeluaran awal dari akaun 401k anda dengan syarat anda berpegang pada peraturan pengeluaran yang ketat sejauh mana akaun 401k berkenaan. Beberapa kes di mana penalti ini dikecual.

Sebilangan rancangan 401k membenarkan pinjaman pinjaman terhadap baki akaun yang dilekatkan. Pinjaman tidak boleh dikenakan cukai jika memenuhi kriteria tertentu. Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% dari baki akaun yang diletakkan. Jumlah pinjaman maksimum tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman mesti tentu saja dibayar dalam tempoh 5 tahun, kecuali pinjaman digunakan untuk membeli rumah utama anda.

Ia juga mungkin untuk memindahkan rancangan 401k lama anda jika anda menukar pekerjaan, dan jika majikan baru anda mempunyai rancangan 401k. Terdapat beberapa jenis rancangan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.

Terdapat beberapa jenis rancangan 401k yang tersedia untuk majikan - 401k tradisional, pelabuhan selamat 401k dan 401k sederhana.

Apa yang menarik dalam 401 K ialah pilihan penangguhan cukai dan penangguhan elektif selalu 100% terletak hak. Dengan mengandaikan seseorang memerlukan jumlah yang lebih sedikit untuk hidup yang selesa daripada zaman mudanya, membayar cukai setelah bersara dari dana itu tidak begitu menyakitkan.

Roth Ira

Ini adalah pelan persaraan yang menyerupai akaun simpanan tetap. Ia telah menjadi sangat popular kerana ia menyediakan pendapatan percuma cukai untuk pekerja. Terdapat dua syarat yang perlu dipenuhi. Umur pekerja mestilah sekurang -kurangnya 59 ½ dan dana beliau mestilah berumur sekurang -kurangnya 5 tahun sebelum dia dapat mengeluarkan wang daripadanya. Kebanyakan faedah adalah serupa dengan 401k, kecuali perbezaan faedah cukai. Di Roth Ira, pekerja membayar cukai sekarang dan tidak menghadapi pemotongan cukai kemudian. Malah faedah yang diperolehi atas dana adalah bebas cukai, itulah sebabnya lebih ramai orang memilih Roth Ira. Biasanya, seseorang boleh menyumbang sehingga $ 4000 setahun ke dalam dana, tetapi jika dia berada di atas 50, sumbangan ini boleh mencapai $ 5000.

Di Roth Ira semua Pengagihan yang berkelayakan adalah penalti bebas dan bebas cukai, Tetapi seperti mana-mana pelan persaraan yang lain, pengagihan yang tidak berkelayakan dari IRA Roth mungkin tertakluk kepada penalti apabila penarikan balik. Juga sumbangan boleh dibuat ke IRA Roth anda setelah anda mencapai usia 70½ dan anda boleh meninggalkan jumlah di IRA Roth anda selagi anda hidup.

Maklumat lanjut mengenai Roth Ira

Perbezaan antara 401k dan Roth Ira

Perbezaan antara 401k dan Roth Ira adalah halus, dan sering orang menghadapi masalah untuk menentukan antara kedua -dua. Perbezaan utama antara kedua -dua terletak pada cara pendapatan dikenakan cukai. Ini tidak penting jika anda mendapat pelan 401k di mana majikan membuat sumbangan yang sepadan. Di Roth Ira, itu adalah wang anda sendiri yang masuk ke dalam dana, dan menarik seperti yang anda dapat pendapatan bebas cukai selepas bersara. Pada dasarnya ia beralih kepada sama ada seseorang mahu membayar cukai sekarang, atau ketika dia bersara.

Perbezaan utama lain antara 401k dan Roth Ira adalah cara mereka diuruskan. Apabila anda memilih 401k, anda tidak mengatakan bagaimana dana dikawal, dan ia adalah satu -satunya prerogatif majikan untuk melabur dana. Di Roth Ira, anda lebih mengawal dana.