Perbezaan antara 401k dan pencen

401k vs pencen

Sangat penting untuk menyelamatkan masa depan; Pada masa yang sama juga sangat penting untuk memilih pelan persaraan dengan bijak untuk mendapatkan manfaat terbaik. Terdapat banyak rancangan persaraan yang popular di U.S., Tetapi di sini kita akan menumpukan pada pelan pencen dan rancangan 401k. Kedua -duanya mempunyai ciri -ciri yang berbeza, dan kebaikan dan keburukan, dan dalam artikel ini, perbezaan mereka akan diserlahkan. Kedua -duanya adalah rancangan yang baik yang diambil oleh orang untuk mempunyai masa depan yang selesa selepas bersara.

401k

Jenis 401k adalah jenis pelan persaraan yang paling popular yang terdapat di u.S. Hari ini. Ia dirancang oleh majikan, walaupun secara teknikalnya sumbangan oleh pekerja. Pada dasarnya ia adalah penjimatan untuk masa depan di mana majikan memegang beberapa bahagian gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang diperoleh oleh pekerja setelah bersara. Potongan ini ditangguhkan cukai, yang memberi manfaat kepada sesiapa sahaja yang memilih rancangan ini. Anda boleh menyumbang sehingga $ 4000 setahun ke dana 401k anda, dan cukai ditangguhkan sehingga anda mula menerima pembayaran bulanan setelah bersara. Dalam sesetengah keadaan, majikan sepadan dengan sumbangan oleh pekerja dengan wang sendiri setiap tahun. Kedua -dua sumbangan ini mendapat faedah mengikut kadar yang lazim.

Oleh kerana rancangan 401k adalah pelan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberikan anda perisai terbaik dari segi keselamatan kewangan selepas bersara, kerajaan dan majikan tidak akan menggalakkan anda untuk pergi untuk pengeluaran interim. Itulah sebabnya penalti cukai berat dikenakan ke atas orang yang ingin pergi untuk pengeluaran awal dalam rancangan 401k. Anda layak untuk pengeluaran hanya jika anda berumur sekurang -kurangnya 59 ½ tahun dan jika dana sekurang -kurangnya 5 tahun. Terdapat penalti 10% yang dikenakan oleh IRS jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59 1/2.

Anda masih boleh mengelakkan keadaan membayar penalti cukai yang keras sekiranya pengeluaran awal dari akaun 401k anda dengan syarat anda berpegang pada peraturan pengeluaran yang ketat sejauh mana akaun 401k berkenaan.

Rancangan 401K membenarkan pinjaman pinjaman terhadap baki akaun yang dilekatkan. Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% dari baki akaun yang diletakkan. Jumlah pinjaman maksimum tidak boleh melebihi $ 50,000. Pinjaman mesti dibayar dalam tempoh 5 tahun.

Ia juga mungkin untuk memindahkan rancangan 401k lama anda jika anda menukar pekerjaan, dan jika majikan baru anda mempunyai rancangan 401k. Terdapat beberapa jenis rancangan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.

Pencen

Pencen sebagai pelan persaraan selalu ada. Ini membentuk dana untuk pekerja yang dia dapatkan semasa bersara. Daya tarikan utama pelan pencen adalah bahawa sumbangan kepada dana dibuat oleh majikan. Sumbangan ini sering bergantung kepada gaji pekerja. Tidak ada manfaat cukai kepada pekerja setiap tahun kerana dia tidak memberikan sumbangan kepada dana. Penilaian cukai dilakukan atas pengeluaran yang mungkin menjadi sekaligus atau dibuat melalui satu siri pembayaran setiap bulan.

Perbezaan antara 401k dan pencen

Kedua -dua 401k dan pencen adalah rancangan untuk bersara, dan menjamin kesihatan kewangan yang baik pada usia tua. Rancangan pencen sudah lama di sana tetapi 401k secara beransur -ansur menggantikan pencen di mana -mana di Amerika Syarikat. Pencen adalah pelan persaraan lama di mana, tanpa membuat sumbangan, pekerja menerima jumlah yang telah ditetapkan setiap bulan. Jumlah ini bergantung kepada gaji serta bilangan tahun perkhidmatan.

Sebaliknya, sumbangan dalam 401k kebanyakannya dibuat oleh pekerja dalam bentuk peratusan gajinya yang dipegang oleh majikan. Ini bermakna pekerja mempunyai kawalan ke atas pelaburannya dalam pelan 401k dan dia boleh memilih untuk meningkatkan atau mengurangkan sumbangannya yang tidak mungkin dalam pelan pencen.

Satu lagi perbezaan utama antara 401k dan pencen terletak pada jaminan pembayaran. Semasa dalam pelan pencen, majikan lebih kurang yakin untuk menerima sekaligus apabila bersara, ia tidak begitu dengan 401k. Di sini jumlah yang dia terima bergantung kepada sumbangan yang telah dibuatnya secara berkala dan kadar faedah yang terpakai pada masa yang berlainan.

RECAP:

Semasa dengan rancangan pencen, pekerja dijamin cek bulanan setiap bulan semasa bersara, tidak begitu dengan 401k.

Pencen benar -benar ditaja oleh majikan, sementara 401k ditaja oleh pekerja.

Sumbangan dikawal oleh pekerja di 401k, sementara tidak begitu dalam rancangan pencen.

Rancangan 401K membenarkan pinjaman pinjaman terhadap baki akaun yang dilekatkan

Kesimpulan. Pada masa ini, ada kemungkinan pekerja untuk mengambil bahagian dalam kedua -dua rancangan itu, jika kedua -dua rancangan itu tersedia dengan majikan.

Walaupun manfaat utama mana -mana pelan 401k ditangguhkan cukai, ada penalti jika seseorang memerlukan pengeluaran sebelum kematangan rancangan itu. Terdapat juga kesukaran kecairan jika seseorang memerlukan wang dengan segera.