Perbezaan antara pemfaktoran dan pembiayaan akaun yang boleh diterima

Pemfaktoran vs vs akaun pembiayaan belum terima

Pemfaktoran dan akaun Pembiayaan belum terima adalah terma yang berkaitan dengan pembiayaan perniagaan kecil. Ia selalu menjadi tugas yang sukar untuk mendapatkan modal untuk memulakan usaha kerana bank tidak sanggup menyediakan modal tanpa meminta penyata cagaran atau kewangan sejak beberapa tahun kebelakangan yang jelas tidak ada sekiranya memulakan perniagaan kecil. Aliran masuk tunai sangat penting bagi mana -mana perniagaan kecil baru untuk mengekalkannya dan memenuhi perbelanjaan sehari -hari dan operasi perniagaan. Dengan persekitaran kredit yang ketat lebih dari sebelumnya, syarikat sentiasa mencari cara alternatif untuk membiayai perniagaan mereka untuk mendapatkan modal yang mereka perlukan untuk terus berjalan dengan lancar. Dua cara yang tidak tradisional untuk membiayai perniagaan kecil adalah pemfaktoran dan pembiayaan akaun yang boleh diterima. Selalunya kedua -duanya dibicarakan sebagai hampir sama tetapi terdapat perbezaan antara pemfaktoran dan pembiayaan yang boleh diterima oleh akaun yang perlu ditonjolkan supaya sesiapa yang mencari kewangan untuk perniagaannya boleh mengambil sama ada atau kedua -duanya bergantung kepada keperluannya.

Pemfaktoran

Ini adalah sistem pembelian secara langsung akaun tertunggak dari mana -mana perniagaan oleh syarikat yang mengkhususkan diri dalam kewangan. Syarikat ini juga dipanggil faktor. Biasanya faktor kemajuan 70-90% daripada jumlah penghutang pada masa membeli penghutang. Jumlah baki dikeluarkan oleh faktor selepas menolak yuran pemfaktoran apabila faktor menyedari invois biasanya selepas tempoh 30-45 hari. Yuran pemfaktoran bergantung kepada bilangan hari di mana wang itu dapat direalisasikan oleh faktor dan juga pada jumlah nilai yang boleh diterima. Biasanya, bayaran pemfaktoran adalah antara 1.5 hingga 5.5% daripada jumlah nilai yang boleh diterima. Yuran pemfaktoran tinggi apabila terdapat beberapa risiko yang terlibat dalam merealisasikannya.

Pemfaktoran menyediakan cara mudah untuk mempunyai aliran tunai dalam perniagaan yang penting untuk terus menjalankan operasi sehari -hari dan memenuhi perbelanjaan pelbagai. Sebaliknya syarikat pemfaktoran sedang berkembang kerana mereka mengecas komisen untuk mengutip penghutang dari vendor bagi pihak syarikat. Dalam sistem ini pemilik perniagaan kecil boleh memilih invois mana yang perlu disimpan untuk kesedaran diri dan yang mana yang akan diberikan kepada syarikat pemfaktoran bergantung kepada kemudahan kesedaran.

Pembiayaan Akaun belum terima

Ini adalah satu lagi sistem pembiayaan perniagaan kecil yang menyerupai pembiayaan tradisional dari bank tetapi mempunyai banyak perbezaan yang halus. Walaupun bank memanjangkan pinjaman perniagaan hanya selepas pemilik menyediakan cagaran seperti deposit tetap, loji dan jentera atau beberapa harta lain, dalam pembiayaan akaun yang boleh diterima, pemilik perniagaan harus menjanjikan aset perniagaan bersama -sama dengan akaun yang belum diterima kepada syarikat kewangan. Barisan kredit oleh institusi pinjaman berbeza-beza selaras dengan penghutang dan biasanya pemilik perniagaan dibenarkan untuk menarik balik sehingga 70-90% daripada penghutang dan faedah hanya dikenakan ke atas jumlah wang yang ditarik oleh pemilik perniagaan. Pembiayaan hutang akaun lebih murah daripada pemfaktoran dan di sini hutang bekerja sebagai cagaran untuk kredit. Walau bagaimanapun, pembiayaan akaun belum terima mungkin tidak sesuai untuk perniagaan yang sangat kecil kerana bank menubuhkan sasaran minimum jualan bulanan untuk membolehkan kredit dengan cara ini.