Perbezaan antara kelebihan dan boleh ditolak

Lebihan vs deductible

Insurans adalah penting agar individu dan perniagaan melindungi diri mereka dari kerugian dan kerosakan yang tidak dijangka. Individu boleh memutuskan bagaimana mereka ingin aspek tertentu polisi insurans mereka disusun. Jumlah yang akan dibayar sebagai potongan boleh diputuskan, dan itu akan menentukan pembayaran premium. Yang diinsuranskan juga boleh memutuskan untuk mengambil polisi insurans yang berlebihan untuk menampung ganti rugi tambahan. Artikel ini memberikan penjelasan yang jelas tentang istilah ini dengan contoh, menunjukkan bagaimana istilah ini sama dan berbeza antara satu sama lain.

Apa yang boleh ditolak dalam polisi insurans?

Yang boleh ditolak dalam polisi insurans adalah jumlah dana yang perlu dibayar oleh pihak yang diinsuranskan sebelum syarikat insurans membayar sisa tuntutan tersebut. Apabila tuntutan dibuat, individu pertama perlu membayar deductible insurans (ini memastikan bahawa insured meletakkan sebahagian daripada dana mereka sendiri untuk menampung kerugian) dan kemudian syarikat insurans akan melangkah dan membayar sisa kerugian atau kerosakan. Deductibles digunakan oleh syarikat insurans untuk memastikan kos insurans rendah. Ini berlaku kerana deductible akan mengurangkan jumlah tuntutan yang dibuat oleh orang kerana ia akan mendorong mereka untuk menampung kerugian dan kerosakan yang lebih kecil dengan sendirinya. Ini akan meninggalkan penyedia insurans dengan lebih banyak dana untuk menampung kerosakan dan kerugian yang lebih besar. Yang diinsuranskan boleh memutuskan sama ada mereka ingin mengambil lebih besar atau lebih kecil; tetapi deductible yang lebih tinggi akan mengakibatkan premium yang lebih rendah, dan deductible yang lebih rendah akan menghasilkan premium yang lebih tinggi.

Apakah insurans berlebihan?

Insurans berlebihan akan bertindak sebagai perlindungan insurans tambahan kepada insurans utama yang dibeli untuk menampung kerugian utama. Seseorang mungkin berhadapan dengan situasi di mana mereka menanggung kerugian yang melampaui apa yang dilindungi dalam polisi insurans utama mereka. Dalam kes ini, orang yang diinsuranskan harus menanggung sisa kerugian mereka sendiri, yang boleh menjadi agak mahal. Sekiranya sekiranya kerugian yang ditanggung melebihi had yang ditetapkan dalam polisi insurans utama, polisi insurans yang berlebihan boleh diambil untuk menampung selebihnya kerosakan dan kerugian. Untuk mendapatkan lebihan insurans, pemegang polisi perlu membayar deduktif insurans ke atas polisi insurans yang berlebihan. Kelemahannya adalah bahawa tidak semua orang akan mampu membayar polisi insurans kedua dan boleh ditinggalkan wang tunai yang diikat dengan kerugian besar dan dari kerosakan yang tidak dapat dipulihkan.

Deductible vs berlebihan

Terdapat beberapa perbezaan antara polisi insurans yang boleh ditolak dan berlebihan. Yang boleh ditolak adalah jumlah yang mesti ditanggung oleh pihak yang diinsuranskan sebelum syarikat insurans akan membayar jumlah tuntutan yang selebihnya. Lebihan insurans adalah polisi insurans tambahan yang diambil untuk menampung kerugian yang melampaui batas insurans utama.

Walau bagaimanapun, terdapat contoh -contoh di mana polisi insurans utama boleh dianggap sebagai deductible kerana insurans berlebihan tidak berkuatkuasa sehingga had polisi insurans utama telah melepasi.

Ringkasan:

Perbezaan antara deductible dan berlebihan

• Deductible dalam polisi insurans adalah jumlah dana yang perlu dibayar oleh pihak yang diinsuranskan sebelum syarikat insurans membayar sisa tuntutan.

• Insurans berlebihan akan bertindak sebagai perlindungan insurans tambahan kepada insurans utama yang dibeli untuk menampung kerugian utama.

• Terdapat contoh di mana polisi insurans utama boleh dianggap sebagai ditolak kerana insurans berlebihan tidak berkuatkuasa sehingga had polisi insurans utama telah dilampaui.